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segunda-feira, novembro 30, 2020
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Agora você pode invadir seu plano de aposentadoria mais cedo, sem penalidade –

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                                                         Clique aqui para obter os recursos do The Motley Fool sobre Coronavírus e o mercado.                                                                                                                                                                       A retirada de um plano de aposentadoria antecipada tem suas consequências.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                    Em 27 de março, o presidente Trump aprovou um grande pacote de estímulos para fornecer alívio econômico àqueles afetados pela crise do COVID-19. Esse pacote inclui, entre outras coisas, um pagamento de estímulo de US $ 1.200 para adultos cujos ganhos caem abaixo de um certo limite e um pagamento de US $ 500 por criança qualificada. Também inclui a opção de recorrer a um plano de aposentadoria antecipado e evitar a temida multa de 10% que normalmente se aplica à remoção de fundos de um IRA ou 401 (k) antes dos 59-1 / 2 anos. Mas apenas porque você pode invadir seu plano de aposentadoria antes do previsto para cobrir despesas de curto prazo não significa que é uma boa ideia. Algum alívio financeiro de curto prazo Muitos americanos estão desempregados no momento e aqueles que se qualificam para o desemprego geralmente recebem um benefício semanal que equivale a menos da metade do salário anterior. Para os que recebem mais, esses benefícios semanais podem ser insignificantes em comparação com a renda a que estão acostumados. Como tal, muitas pessoas que atualmente não estão trabalhando precisam de dinheiro para pagar suas contas e evitar poupar dívidas sérias. FONTE DE IMAGEM: GETTY IMAGES. Agora, em circunstâncias normais, ficar desempregado não é considerado um motivo válido para fazer uma retirada do plano de aposentadoria antecipada, e tocar em um IRA ou 401 (k) antes dos 59-1 anos de idade nesse cenário normalmente provocaria uma penalidade de 10% no soma removida. No caso de um plano de aposentadoria tradicional, em que as contribuições são efetuadas antes dos impostos, também resultaria em impostos sobre a distribuição em mãos (que não é uma penalidade – é simplesmente a maneira como IRAs tradicionais e 401 (k ), e se aplicaria após os 59-1 anos de idade também). O que mudou é que os poupadores que foram impactados negativamente pela crise do COVID-19 agora podem remover até US $ 100.000 de um IRA ou 401 (k) sem enfrentar essa penalidade de retirada antecipada de 10%. Isso inclui pessoas que são positivas para o COVID-19, bem como aquelas que estão sem trabalho devido a serem demitidas, concedidas ou colocadas em quarentena. Além disso, aqueles que sacarem fundos de um IRA tradicional ou 401 (k) ainda serão responsáveis ​​por impostos sobre a quantia que removerem, mas esses impostos não serão devidos imediatamente – eles podem ser distribuídos por um período de três anos. Ao todo, essas mudanças tornam muito mais fáceis as retiradas do plano de aposentadoria antecipada e muito mais atraentes. Mas ainda é melhor evitá-los agora, se possível. O perigo de aproveitar suas economias de aposentadoria agora Quando você está desesperado por dinheiro, tirar algumas de suas próprias economias de longo prazo pode parecer mais fácil do que obter um empréstimo ou explorar outras opções de financiamento. Mas antes de retirar uma quantia fixa do seu IRA ou 401 (k), lembre-se de algumas coisas: 1. No momento, não é o melhor momento para fazer uma distribuição do plano de aposentadoria. O mercado acionário sofreu uma batida nas últimas semanas, e liquidar investimentos é uma boa maneira de travar suas perdas – perdas das quais você poderia se recuperar caso deixasse suas economias de aposentadoria em paz por um tempo. 2. Quanto mais dinheiro você retirar antes da aposentadoria, menos terá durante a aposentadoria, quando precisar ainda mais. E, para ficar claro, não é apenas a sua retirada principal que você perderá quando estiver no último ano; você também perderá crescimento nessa soma. Em outras palavras, se você retirar US $ 20.000 hoje e não se aposentar por mais 30 anos, acabará perdendo cerca de US $ 152.000 se seus investimentos em seu plano de aposentadoria normalmente gerarem um retorno médio anual de 7%, que é uma suposição razoável para um portfólio que investe fortemente em ações. Se você não tem uma renda devido ao COVID-19 e está preocupado com o pagamento de contas à luz disso, explore suas opções de alívio antes de escolher seu plano de aposentadoria mais cedo. Seu credor hipotecário, por exemplo, pode permitir que você adie temporariamente seus pagamentos enquanto estiver fora do trabalho, enquanto o seu provedor de serviços públicos poderá conceder tempo extra para pagar sua conta de luz. Estes são apenas alguns exemplos, mas o ponto é que vale a pena ver que margem você pode obter em termos de pagamento de contas antes de correr para invadir seu plano de aposentadoria. Embora ter essa opção seja uma coisa boa em teoria, fazer uma retirada antecipada do IRA ou 401 (k) é um movimento que pode acabar prejudicando você muito tempo na linha.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                
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